Leaders League organisait le jeudi 27 juin dernier la première édition de son Sommet du Patrimoine et de la Performance au Pavillon d’Armenonville à Paris. Cet événement a réuni plus de 300 experts du secteur de la gestion de patrimoine et de la gestion d’actifs, avec l’ambition de mettre en lumière les enjeux et l’actualité du secteur. Lombard International Assurance était un partenaire privilégié de cet évènement réussi. Nos experts, David Liebmann, Directeur et responsable du marché français, ainsi que Nicolas Morhun, Senior Wealth Planner, France ont respectivement contribué aux panels suivants : « CGP Les enjeux de la transformation du métier » et « Internationalisation des patrimoines ». Vous trouverez ci-dessous un extrait de leurs premières impressions.

David, les CGP sont des partenaires privilégiés pour Lombard International Assurance sur le marché français. Dans le contexte actuel, leur métier est mis à l’épreuve. Quels sont à votre avis les principaux enjeux de ce métier ?

Le principal enjeu pour les CGP, les CIF, ainsi que pour le reste des acteurs de la gestion de patrimoine, est de répondre aux besoins d’une clientèle qui est de plus en plus sophistiquée.

Cette sophistication commence par un cadre de vie à l’international, qui complexifie la structuration et les échanges. La pression règlementaire croissante amplifie encore plus cette complexité. De plus, avec l’implosion du modèle familial traditionnel ou encore l’arrivée d’une jeune génération de clients ayant une approche spécifique du service et de nouvelles attentes en lien avec le digital, les CGP, à l’instar des acteurs de la gestion de patrimoine, évoluent donc dans un univers en pleine mutation.

Le CGP doit donc évoluer, car il doit s’adapter à ces grands changements, et aussi améliorer son offre auprès de ses clients, souvent de manière structurelle. Qu’il s’agisse d’un investissement en ressources, humaines ou technologiques, comme dans la formation continue, il s’agit avant tout de faire des choix : se spécialiser sur une expertise ou un segment de clientèle, investir dans la croissance de sa structure ou conseiller un nombre restreint de clients, ou même travailler en inter-professionnalité en allant chercher l’expertise nécessaire auprès de partenaires externes.

Comment votre société peut-elle aider les CGP à s’adapter ?

J’ai pris l’habitude de dire que le CGP est comme un chef d’orchestre. Tout comme le chef d’orchestre qui coordonne l’exécution et l’interprétation d’une œuvre avec ses différents musiciens, le CGP coordonne les différents experts pour répondre aux besoins de ses clients, sur une multitude d’aspects, incluant par exemple les offres de gestion, bancaires, de crédits, ou encore le choix des assureurs.

En tant qu’experts de la structuration patrimoniale via l’assurance-vie luxembourgeoise, chez Lombard International Assurance nous avons un savoir-faire technique pan-européen reconnu et des moyens technologiques et financiers qui nous permettent de nous adapter rapidement aux évolutions réglementaires. Notre offre se base sur un contrat d’assurance-vie luxembourgeois qui a fait ses preuves à l’international, car évolutif et personnalisable par nature, et qui couvre ce besoin de monter en puissance, en gamme et en expertise pour répondre à la sophistication des clients qui ont des besoins plus aigus et plus précis.

En tant que partenaires privilégiés des CGP, nous les aidons grâce à notre expertise technique et également via notre plateforme de service digitale, Connect. Cet outil simplifie les différentes opérations tout en leur offrant une expérience efficace et agréable comme pour leurs clients, lors d’une souscription 100 % électronique et sécurisée ou de la gestion continue d’une police. Tout ceci sans aucun investissement financier de leur part.

Enfin, nous les aidons à s’adapter et à réussir grâce à une proximité et un accompagnement sur le long terme. Nos bureaux de représentation sur Paris et Genève et la quinzaine de roadshows organisés dans l’Hexagone chaque année nous permettent de rester présents sur le terrain et de garder un contact permanent avec nos partenaires CGP. L’humain est au cœur de nos préoccupations car nous sommes régulièrement confrontés à des situations confidentielles et techniques. Il faut donc préserver et développer le relationnel. La formation et l’accompagnement de nos partenaires sont des points fondamentaux.
 

Découvrez notre équipe d'experts

Quels aspects vous ont le plus marqué lors de votre discussion au sein du panel d’experts dédié à « CGP : Les enjeux de la transformation du métier » ?

Je tiens, tout d’abord, à souligner que j’ai vraiment été marqué par la qualité des intervenants au sein des différents panels, y compris dans le mien, ainsi que par l’excellente organisation. J’ai rarement vu un évènement qui réunit autant d’experts lors de sa première édition. Donc un grand bravo à Leaders League !

Le point le plus marquant de notre panel a été de noter à quel point la montée en puissance du besoin de servir une clientèle de plus en plus exigeante, internationale et sophistiquée rime parfaitement avec notre offre luxembourgeoise sur-mesure, notre flexibilité sur les investissements et notre proximité en terme d’accompagnement de nos partenaires.

J’ai donc été ravi de pouvoir échanger avec Catherine Orlhac, Présidente de l’AUREP, Julien Séraqui, Président de la CNCGP, ou encore Meyer Azogui, Président du Groupe Cyrus, qui ont amené une vue transversale sur le sujet, en tant que représentants de toute la profession de la gestion du patrimoine.

Et cerise sur le gâteau, j’ai été ravi de noter que nous étions non pas un, mais deux assureurs luxembourgeois présents à ce panel, ce qui me conforte dans l’idée que nous sommes actuellement considérés comme des partenaires de premier plan par le métier. Ils nous accordent leur confiance quant à l’accompagnement, la formation et le partage d’expertise.

Nicolas, d’un côté l’internationalisation des patrimoines semble une évidence de nos jours, surtout pour les familles fortunées. De l’autre, nous vivons dans un monde de plus en plus incertain. Dans ce cadre, quels sont, à votre avis, les éléments les plus importants à considérer en matière de planification patrimoniale ?

Alors que la libre circulation des personnes, d’une part, et la libre circulation de capitaux, d’autre part, sont des piliers fondateurs de l’Union Européenne, l’internationalisation d’un patrimoine, y compris au sein de l’Union Européenne, est bien souvent source d’incertitudes et de difficultés.

Si des efforts importants ont été effectués au sein de l’Union Européenne pour sécuriser la détermination du droit applicable à une situation internationale, des différences importantes entre les droits des pays membres de l’Union Européenne existent toujours. Par ailleurs, les évolutions rencontrées au niveau civil ne se retrouvent malheureusement pas nécessairement au niveau fiscal où les Etats membres conservent une autonomie plus importante.

Dans ce contexte, comment les solutions patrimoniales via l’assurance-vie proposées par Lombard International Assurance peuvent-elles aider ?

Dans ce contexte, le contrat d’assurance vie et/ou de capitalisation semble être une enveloppe juridique et fiscale particulièrement pertinente pour détenir et gérer un patrimoine qui tend à s’internationaliser de plus en plus.

Au niveau civil, le contrat d’assurance-vie repose sur une directive européenne qui tend à faciliter sa large reconnaissance au sein des pays membres de l’Union Européenne, ce qui n’est pas le cas d’autres outils patrimoniaux (ex. : donation,…) dont les effets en présence d’éléments d’extranéité sont plus incertains. Si la portabilité (reconnaissance) est ainsi grandement facilitée, celle-ci n’est pas parfaite et nécessite de disposer de ressources internes importantes pour permettre d’accompagner les souscripteurs. Forte d’une douzaine d’ingénieurs patrimoniaux et proposant des solutions sur 14 pays en Europe, Lombard International Assurance a fait le choix d’investir massivement dans le capital humain afin d’assurer une portabilité maximale de ses contrats.

Au niveau fiscal, la neutralité des solutions assurantielles commercialisées par Lombard International Assurance permet d’éliminer tout risque de double taxation en laissant s’appliquer la seule fiscalité du pays de résidence du souscripteur/assuré et des bénéficiaires. Cette neutralité fiscale vient grandement simplifier la portabilité des solutions mises en œuvre.

La portabilité de la solution assurantielle au niveau civil et la neutralité fiscale font des solutions assurantielles commercialisées par Lombard International Assurance des outils de planification successorale optimum permettant de répondre pleinement au besoin d’internationalisation des patrimoines et aux besoins de mobilité des personnes.


David Liebmann
Head of French Market
Lombard International Assurance


Nicolas Morhun
Senior Wealth Planner - France
Lombard International Assurance