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On reproche souvent aux solutions Branche 23 d'être trop standardisées, peu rentables et peu transparentes. Pourtant, Lombard International Assurance propose des solutions individualisées en unités de compte pour les clients fortunés, sans compromettre les relations existantes avec le banquier, le gestionnaire d'actifs ou le conseiller fiscal. Investment Officer a bénéficié d’un entretien exclusif avec Nicolas Demarest (à la droite sur la photo) (director et head of Belux) et Didier Debroux (à la gauche), qui vient de quitter Belfius pour rejoindre Lombard International Assurance.
Lombard International Assurance est issue d'un modèle d'entreprise qui a vu le jour au Royaume-Uni et a été déployé depuis lors dans différents pays du monde.
Demarest : « À l'époque, on ne connaissait pas du tout les produits d'assurance en unités de compte en Europe. Nous avons déployé un modèle anglo-saxon au niveau paneuropéen. Blackstone est arrivé à bord en 2014. Ils étaient résolument axés sur la croissance et ont assuré une expansion dans le monde entier. Aujourd'hui, avec 650 personnes réparties sur tous les continents, nous gérons 45 milliards d'euros dans 20 pays. En Belgique, nous avons 4 milliards d'euros sous gestion. »
Demarest souligne que Lombard International Assurance est un prestataire de services qui travaille en étroite collaboration avec des gestionnaires de patrimoine, des banques, des assureurs, des family offices et des fiscalistes. Demarest : « Nous avons aujourd'hui des relations avec 250 banques dépositaires à travers le monde, et avons été le premier assureur à avoir une connexion SWIFT. Ceci nous permet d’avoir un modèle d'architecture ouverte, avec lequel tout le monde peut travailler. Ce qui nous distingue des autres acteurs, c'est notre approche multi-pays. Nous avons des spécialistes dans chaque pays, alors que la plupart des assureurs sont mono-pays. La Belgique est pour nous un des cinq premiers marchés en termes d'importance. Le Belge continue de considérer l'assurance comme un pilier de son patrimoine, et ce, à juste titre. Nous pouvons l’aider à protéger, structurer et transmettre son patrimoine. Dans nos structures, le patrimoine moyen s'élève à environ 1 million d'euros. »
Fonds dédié : la banque privée des assurances
Les solutions Branche 23 ont souvent la réputation d’être peu transparentes et coûteuses. De même, il est souvent question de fonds collectifs, qui ne constituent pas une option pour les clients fortunés à la recherche de solutions sur mesure. Demarest souligne que Lombard International Assurance propose des fonds dédiés, peu connus en Belgique, qui sont en fait des solutions Branche 23 personnalisées. Ce qui, selon lui, garantit la transparence tout au long du contrat, avec un regard jusqu'au niveau des véhicules de gestion de la banque privée ou du gestionnaire d’actifs en question.
Il souligne que « nous ne sommes pas un concurrent, mais un partenaire des banques ou du gestionnaire. Ceux-ci nous recommandent parce que les clients ont besoin d'une solution simple et transparente pouvant être intégrée dans le même mandat. De plus, nous sommes en mesure de consolider les mandats de différents gestionnaires et de produire un rapport dans lequel le client voit tout. Par exemple, il peut consulter ses avoirs auprès d'un gestionnaire à Genève, Londres ou Milan, ce qui est unique. Nos solutions séduisent donc de nombreux clients ayant une composition patrimoniale transfrontalière. »
Fiscalité
Debroux souligne pour sa part que « l'objectif n'est pas tant l'optimisation fiscale que la stabilité fiscale. Les clients fortunés veulent pour leur patrimoine un cadre stable, que les solutions d'assurance peuvent leur offrir. Les clients paient un droit d'entrée de 2 %. Il s'agit en réalité d'un paiement anticipé, car un tel contrat ne comporte ni précompte mobilier, ni taxes boursières. Et si, pour quelque raison que ce soit, le législateur devait modifier cette fiscalité, il n’y aurait pas d’effet rétroactif. En outre, la fiscalité des solutions d'assurance s'est avérée historiquement plus stable que celle d’autres formes d'investissement. En outre, les recettes sont capitalisées dans le contrat. »
Guichet unique
C’est pourquoi Debroux affirme que les clients qui optent pour une telle solution recherchent surtout la tranquillité d'esprit. « Les banques privées et les gestionnaires d'actifs qui travaillent avec nous sont avant tout spécialisés dans la gestion et les investissements et peuvent, en collaboration avec nous, élaborer une planification patrimoniale sur mesure. Pour les clients internationaux, notre approche transfrontalière offre une réelle valeur ajoutée. Il est important que cela ne perturbe pas les autres relations avec la banque, le family office, le gestionnaire ou le conseiller fiscal du client. Nous offrons un cadre juridique solide sous la forme d'une solution d'assurance à la fois hautement transparente et individualisée, ce qui offre une sécurité et une stabilité supplémentaires. De plus, le client peut planifier son patrimoine en toute confiance. »
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Nicolas Demarest
Director, Head of BeLux
Lombard International Assurance
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Didier Debroux
Branch Manager Belgium
Lombard International Assurance
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